PKV im Ruhestand: Wie Du Deinen Beitrag im Alter planst

Die häufigste Sorge rund um die private Krankenversicherung betrifft das Alter: Ist der Beitrag später noch bezahlbar? Die ehrliche Antwort lautet: Das hängt stark davon ab, wie früh und wie bewusst Du vorsorgst.

Solange Du angestellt bist, übernimmt Dein Arbeitgeber einen Teil des Beitrags. Im Ruhestand entfällt dieser Zuschuss. Bist Du in der gesetzlichen Rentenversicherung, erhältst Du stattdessen einen Zuschuss zur Krankenversicherung, der sich an Deiner gesetzlichen Rente bemisst. Der Rest liegt bei Dir.

Für Versicherte zwischen 21 und 60 Jahren erheben die Versicherer in der Krankheitskostenvollversicherung einen gesetzlichen Zuschlag von 10 Prozent. Dieses Geld wird angespart und ab 65 zur Stabilisierung der Beiträge eingesetzt. Ab 80 kann es den Beitrag zusätzlich senken.

Viele Versicherer bieten zusätzlich Beitragsentlastungstarife an. Du zahlst während Deines Berufslebens einen Zusatzbeitrag und erhältst dafür ab einem vereinbarten Alter einen festen Betrag, um den Dein Beitrag sinkt. Für Angestellte beteiligt sich der Arbeitgeber in der Regel auch an diesem Baustein.

Mit dem Ende der Berufstätigkeit wird das Krankentagegeld nicht mehr gebraucht. Der Beitrag dafür entfällt, was den Gesamtbeitrag etwas entlastet.

Unabhängig von der Versicherung lohnt es sich, einen Teil der heutigen Ersparnis gegenüber der gesetzlichen Kasse gezielt für das Alter zurückzulegen. Wichtig ist dabei, mit realistischen Annahmen zu rechnen und keine Renditen zu versprechen, die sich über Jahrzehnte nicht garantieren lassen.

Ein bezahlbarer Beitrag im Alter ist kein Zufall, sondern das Ergebnis einer Planung, die schon beim Abschluss beginnt und regelmäßig überprüft wird.